La concurrence entre les plateformes d’investissement s’intensifie – ce que cela signifie pour vos frais

Une multitude de grandes plateformes d'investissement ont réduit leurs frais ces derniers mois, alors qu'elles se disputent des parts de marché et que la technologie réduit le coût du service aux clients.

Hargreaves Lansdown a annoncé une réduction de ses frais annuels de plateforme de 0,45 % à 0,35 % à partir du 1er mars plus tôt cette année.

En décembre, Interactive Investor (ii) a annoncé un nouveau plan tarifaire, qui prévoyait une réduction des frais fixes sur la plupart des comptes en fonction de leur taille (bien que certains frais aient augmenté) à partir de février.

Pendant ce temps, AJ Bell a supprimé les frais sur les ISA et les ISA à vie dans son application Dodl pour l'année prochaine.

Freetrade, un néocourtier qui propose du trading sans commission, a annoncé en janvier qu'il proposait gratuitement des ISA et des Sipps via son forfait Basic.

Pourquoi les plateformes d’investissement réduisent-elles leurs frais et comment profiter de cette tendance ?

Pourquoi les frais des plateformes d’investissement changent-ils ?

Autrefois, la plupart des gens avaient tendance à réaliser leurs investissements par l’intermédiaire de leur banque, qui fait office de courtier.

Mais ces dernières années, on a assisté à une augmentation de la popularité et de la disponibilité des plateformes d'investissement en ligne – souvent basées sur des applications (parfois appelées « néocourtiers »).

Tous les courtiers doivent facturer des frais pour gagner de l’argent. La plupart vous factureront soit des frais forfaitaires, soit un pourcentage, dont le montant dépend généralement de la quantité d’argent sur votre compte.

Cela inclut eToro, qui est entré pour la première fois sur le marché britannique en 2013 et a été l'une des premières plateformes d'investissement au Royaume-Uni à proposer des transactions sans commission (au sein d'un compte de trading ou d'investissement général : des frais s'appliquent aux transactions effectuées sur ses actions et actions ISA).

Il pense que la pandémie de Covid en particulier a amené les gens à se sentir plus à l’aise que par le passé pour utiliser la technologie pour investir.

S'engager ainsi avec les clients par voie numérique réduit les coûts impliqués pour les courtiers.

« Cela crée un cercle vertueux dans lequel nous avons plus de clients et il devient plus facile de faciliter leurs affaires », a déclaré Moczulski.

La croissance des néocourtiers facturant des frais moins élevés a contraint de nombreux acteurs les plus établis du secteur à réduire les leurs à leur tour.

« Beaucoup d'acteurs plus traditionnels ont dû dire : 'Si nous voulons rivaliser avec cette nouvelle vague de maisons de courtage, nous devons modifier nos tarifs' », a déclaré Moczulski.

Les investisseurs devraient en profiter, car la concurrence accrue entre les fournisseurs devrait continuer à faire baisser les frais des plateformes à long terme.

Comment pouvez-vous profiter de frais de plateforme inférieurs ?

L’une des étapes les plus importantes à suivre est de toujours vérifier les frais facturés par votre plateforme d’investissement et de comparer les options disponibles lors de l’ouverture d’un compte. Selon une étude de ii, seuls 10 % des investisseurs franchissent régulièrement cette étape.

« Même s'il est encourageant de constater que de plus en plus d'investisseurs commencent à vérifier les coûts associés à leurs investissements, la grande majorité reste dans le flou et ignore donc qu'ils pourraient payer au-delà des probabilités », a déclaré Camilla Esmund, directrice principale chez ii. « Au fil des années, ces frais pourraient grignoter leur argent alors qu'il devrait bénéficier de la magie à long terme de la capitalisation. »

Il y a des avantages à changer de fournisseur de plateforme. En plus de frais réduits, de nombreuses plateformes offrent des bonus pour transférer votre ISA ou Sipp vers un nouveau compte.

Outre les coûts et les frais, il y a plusieurs autres éléments à prendre en compte lors du choix d’une plateforme d’investissement :

Sélection d'investissement. Toutes les plateformes n'offrent pas la même sélection d'investissements. Vérifiez que la plateforme que vous envisagez propose les investissements que vous souhaitez, et si vous transférez un portefeuille existant, vérifiez si elle offre tous vos avoirs actuels (sinon, vous devrez vendre ces positions et transférer des liquidités).

Gestion des services et des comptes. De nombreux néobrokers proposent un support client exclusivement par e-mail ou via l'application. C'est bien pour certaines personnes, mais vérifiez que la plate-forme que vous envisagez correspond à vos besoins.

La résilience d'une plateforme. Lorsque vous transférez des dizaines ou des centaines de milliers de livres entre des institutions financières, vous voulez avoir la certitude que leur technologie est robuste et que leurs finances sont saines. Bien qu'il existe des protections de la FCA et du FSCS destinées à fournir un filet de sécurité aux clients de détail, toutes les plateformes ne sont pas au même stade de développement.

« Certaines peuvent faire partie d'un grand groupe coté en bourse, tandis que d'autres peuvent être des startups déficitaires dépendant de financements extérieurs, ou des entreprises privées aux prises avec des dettes », a déclaré Alex Campbell, responsable des affaires extérieures chez Freetrade. « Ces préoccupations peuvent sembler plus farfelues, mais il est important d'y penser lorsque vous gérez vos économies. »