La ville dynamique du nord où les primo-accédants s'arrachent les propriétés

Les prix élevés de l’immobilier, les coûts hypothécaires et les loyers ont fait de l’accès à la propriété un défi pour les primo-accédants. Cependant, une grande ville du nord de l’Angleterre s’avère populaire parmi ceux qui souhaitent se lancer dans le marché.

La « capitale du Nord », Manchester, comptait la part la plus élevée de logements achetés par des primo-accédants en dehors de Londres en 2025, selon une nouvelle étude de la Lloyds Bank. De tous les achats de maisons dans la ville, 70,2 % ont été effectués par des personnes accédant à la propriété.

L’analyse a porté sur les endroits en dehors de Londres où les primo-accédants représentaient la proportion la plus élevée de tous les achats de logements hypothéqués.

Lloyds a déclaré que Manchester attirait des acheteurs en raison de la gamme de types de propriétés disponibles et de leur prix relativement abordable par rapport au reste de la Grande-Bretagne. L'économie en plein essor de Manchester et ses nombreuses perspectives d'emploi ont également attiré les acheteurs.

Il a indiqué que le prix moyen d'un premier acheteur à Manchester est de 230 090 £, soit près de 25 000 £ de moins que le prix moyen d'un premier acheteur (254 920 £) dans toute la Grande-Bretagne.

Amanda Bryden, responsable des prêts hypothécaires chez Lloyds, a déclaré : « L'abordabilité est la priorité numéro un pour la plupart des primo-accédants, et nous voyons de plus en plus de personnes élargir leurs recherches pour trouver des logements qui correspondent à la fois à leur style de vie et à leur budget.

« Cette flexibilité peut littéralement ouvrir davantage de portes. Manchester est un pôle d'attraction pour ceux qui recherchent une vie citadine moderne. »

Où d’autre les primo-accédants achètent-ils des propriétés ?

Les primo-accédants recherchent également des propriétés dans les Midlands et l’est de l’Angleterre, selon l’étude Lloyds.

Parmi les 10 principales régions comptant la plus grande part de primo-accédants en Angleterre, au Pays de Galles et en Écosse, huit se trouvaient dans ces deux régions.

À Sandwell, dans les West Midlands, les primo-accédants représentaient 69,7 % du marché tandis qu'à Birmingham (West Midlands) et Luton (est de l'Angleterre), ce chiffre était de 69,4 %.

Thurrock (Est de l’Angleterre), Leicester et Oadby (East Midlands) et Coventry (West Midlands) figuraient également dans le top 10.

Les primo-accédants dans ces zones représentaient respectivement 68,2 %, 66,9 % et 66,5 % de tous les achats de logements en 2025.

Au Pays de Galles, la zone avec la part de marché des primo-accédants la plus élevée se trouvait à Rhondda Cynon Taf, où les acheteurs débutants représentaient 57,9 % de tous les achats de maisons.

En Écosse, Glasgow, la plus grande ville du pays en termes de population, est la zone où les primo-accédants se sont emparés de la plus grande proportion de logements (57,9 %).

Crédit : Banque Lloyds

Où les primo-accédants gagnent-ils du terrain au Royaume-Uni ?

Worcester, dans les West Midlands, a connu la plus forte augmentation du nombre de primo-accédants achetant une maison entre 2024 et 2025, a déclaré Lloyds.

Seulement 40,6 % de tous les logements achetés dans la région en 2024 étaient constitués de primo-accédants, mais ce chiffre a bondi à 58,7 % en 2025.

Runnymede, dans le Sud-Est, a connu la deuxième plus forte hausse. En 2024, les acheteurs débutants représentaient 47,1 % de la part de marché, mais ce chiffre est passé à 62,4 % en 2025.

Vient ensuite l’East Hampshire, dans le sud-est, où 33,2 % de toutes les maisons ont été achetées par des primo-accédants en 2024, passant à 48,8 % en 2025.

Crédit : Banque Lloyds

Meilleurs conseils pour les premiers acheteurs

1. Comprenez votre « véritable » capacité d’emprunt

Déterminez combien vous pouvez réellement vous permettre d’emprunter avant de jeter votre dévolu sur une propriété et de réaliser que cela ne correspond pas à votre budget.

Les calculateurs hypothécaires en ligne sont utiles pour avoir une idée de base du montant que vous pouvez emprunter, mais ils ne prennent généralement pas en compte des éléments tels que les heures supplémentaires, les primes, les prêts étudiants et les frais de garde d'enfants.

Un courtier peut vous aider à vérifier les chiffres dès le début et vous éviter la déception de visiter une propriété dont vous réalisez par conséquent qu'elle est hors de portée.

Notez que les courtiers peuvent vous facturer des frais pour leurs services, percevoir une commission de la banque ou du prêteur, ou même faire les deux. Les frais peuvent varier entre 400 £ et 500 £, selon Unbiased.co.uk.

2. Ayez une stratégie de dépôt

Souvent, plus le dépôt est important, plus le taux hypothécaire qui vous sera proposé sera élevé et plus la valeur nette de votre maison sera importante, mais cela ne vaut pas toujours la peine d'essayer de constituer un dépôt important.

« Dans certains cas, acheter plus tôt avec un dépôt de 5 ou 10 % peut avoir du sens, en particulier si les loyers sont élevés et que les prix dans votre zone cible augmentent », a déclaré Mendes.

3. Gardez votre pointage de crédit sous contrôle

Il est possible d'obtenir l'approbation d'un prêt hypothécaire avec de mauvais antécédents de crédit, mais on vous proposera probablement un taux d'intérêt plus élevé et vous devrez peut-être payer un dépôt plus important.

Gardez donc un œil sur votre profil de crédit dans les six à 12 mois précédant votre demande de prêt hypothécaire et assurez-vous de ne rien faire qui puisse l'altérer.

« De petits problèmes comme des paiements manqués, la souscription de nombreux crédits ou la conclusion de nouveaux financements peuvent avoir un impact disproportionné », a déclaré Mendes.

Vous pouvez contrecarrer cela en maintenant les soldes créditeurs à un niveau bas et en évitant de demander un nouveau crédit. Méfiez-vous également de faire trop de changements de banque, car cela peut avoir un impact sur votre score.

4. Rechercher des moyens d’accroître l’accessibilité

Certains prêteurs offriront des multiples de revenus hypothécaires améliorés à ceux dont les salaires sont plus élevés. Un multiple de revenu hypothécaire est le multiple de votre revenu annuel qu’un prêteur utilisera pour déterminer le montant maximum du prêt hypothécaire que vous pouvez vous permettre. Un multiple plus élevé signifie qu’ils sont prêts à vous prêter un montant maximum plus élevé.

Par exemple, Barclays a récemment augmenté son ratio prêt/revenu maximum (LTI) à six fois le revenu pour les emprunteurs dont les revenus combinés sont d'au moins 75 000 £.

Pendant ce temps, la souscription à un prêt hypothécaire à durée déterminée plus longue signifie qu'un prêteur pourrait vous permettre d'emprunter davantage, car il n'est pas soumis aux règles de tests de résistance plus strictes imposées par la Financial Conduct Authority (FCA).

Gardez à l'esprit que fixer votre prêt hypothécaire pour une période plus longue signifie généralement qu'on vous proposera un taux d'intérêt plus élevé, car les prêteurs ont moins de certitude quant à l'évolution du marché dans cinq ou dix ans, ils prennent donc plus de risques en vous permettant de fixer votre prêt hypothécaire sur une période plus longue.